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彩坛至尊您应该使用人寿保险来确保家人的未来吗


发布日期:2019-09-29 20:10   来源:未知   阅读:

  再签债务清偿协议 ST莲花抵偿142亿这是个矛盾的地方。。在您的工作年中,如果您已婚或有受抚养人,他们希望您带来薪水,工资,1099收入等。对于许多人来说,这是每两周一次的时间表。您可能对此考虑不多,特别是如果直接将其存入银行。

  然后是那些账单,例如房租,汽车付款,停车费,水电费等等。您也可以直接从帐户中付款。

  海边的房子,孩子们的大学以及您希望提前退休做的旅行节省下来的钱如何?也许您已经开始为其中一些目标进行保存,并计划在将来的某个日期开始其他目标。

  但是,如果那个有序的过程突然停止了,那不是因为失业或残疾,而是由于致命的车祸或意外的疾病而导致的,那该怎么办?账单将如何继续得到支付?许多人不得不转向“ Go Fund Me”页面之类的东西来掩盖伴侣的葬礼,然后他们甚至无法考虑如何应对未来的收入损失。钱从何而来继续这种有秩序的生活?收入将如何被替换?即使突然离开的人不在屋外工作,他/她的家庭供款将如何覆盖?

  假设您年仅25岁,年收入50,000美元。如果您希望工作到65岁,那么,不计加薪,您的家人预计,在未来40年中,您将带来200万美元(40 x 50,000美元)的税前收入。如果您今年45岁,并且期望工作20年直到65岁,那么这将减少到100万美元(20 x 50,000美元)。您可能会发现这些数字令人震惊。但这并不像看起来那样多。一方面,随着价格的下降,他们的购买力需要根据通货膨胀进行调整,因为价格肯定会在未来20至40年内上涨。而且,这绝不能解决所有可能将这些美元金额拉到起点的可能的考虑,例如照顾有特殊需要的孩子或在自然灾害中失去家园。但是,即使$ 1或$ 2百万并没有听起来那么多,如果您突然去世,您的家人将会损失很多。在那种情况下,人寿保险可以帮助他们度过损失的收入,尽管它无助于减轻他们的情感损失。

  人寿保险有两个基本种类,定期保险和永久性保险。定期保单比永久保单便宜。两种保单都从第一天开始就支付规定的死亡抚恤金,但是定期保单仅在受保期限(例如10年或20年)内提供支付。这是其保费收入低于永久保单收入的原因之一。如果您的风险是暂时的,例如还清抵押贷款或学生贷款,那么期限通常是一个不错的选择。

  永久性保单并未涵盖被保险人的10年生命,而是为其提供了生命周期的赔付。它还带有更高的保费。当您从定期转为永久时,您的保费将增加。但是,在将来的某年,永久保单将提供现金价值,供保单持有人使用。一些政策允许死亡抚恤金随着时间的推移而增加,而另一些政策则终身保留相同的死亡抚恤金。您可以在该条件下访问该值的许多条件以及访问它的时间超出了本文的范围。

  我支持定期保险,可以将其转换为永久性保单。您可以在定期保单和租赁与拥有房屋之间划清界限。但是,与租赁不同,如果您有可转换的期限保单,则可以决定在期限届满之前转换全部或部分保单金额。假设您选择了10年的任期,获得了大幅加薪,生了一个孩子,现在的收入是10年前的两倍。您要确保有钱可以送孩子上大学或在死亡时还清抵押贷款。转换全部金额而不是购买新的定期保单可能是有意义的。

  或者,也许您不是那么幸运,并且一切都按预期进行,没有任何大的加薪或奖金。即便如此,假设您发现只需要购买最初购买的定期保险金额的一半。也许是事实,因为您还清了父母共同签署的学生贷款,彩坛至尊,因此,您的死亡不再有让父母负担贷款的风险。无论保险类型如何,您都可以致电保险公司并降低身故赔偿金额和保费成本。

  通过进行一些高级退休分析,您可能会发现,您的社会保障或退休金可以让您选择仅在您的一生中领取更高的金额,而不是选择在继续生存的配偶一生中继续领取的较低金额。虽然您和您的配偶可能都在生活中想要(或需要)更高的金额,但除非有人寿保险单来弥补遗失的幸存者利益,否则这样做在经济上通常没有任何意义。

  那社会保障呢?如果您是退休前的两收入家庭,则当您俩都生活时,您将收到两张社会保险支票。你们其中一人死亡后,将只有一张支票。这是人寿保险可以弥补缺口的另一种情况。毕竟,收入可能减少了一半,这并不意味着剩余配偶的生活费用也减少了一半。根据我的经验,生活费用减少到70%至80%左右。

  与我交谈过的许多人都渴望为他们的孩子提供一些多代人的财富。如果您的财产比您希望的要小,则人寿保险是通过人寿保险收益为您的家人和慈善机构提供更多财富的机会。如果您是高净值人士,则人寿保险可能是缴纳继承人在继承财产时可能面临的税收的好方法。但是,仅仅拥有人寿保险单可能还不够。如果您不进行其他遗产规划,则保险收益的价值可能会增加到遗产价值中。如果您遇到这种情况,请寻求法律顾问的帮助。

  过早的死亡并不是您在工作期间面临的唯一风险。其他风险包括失业和残疾的可能性。维持紧急资金并支付伤残收入保险会影响您的收入,但是与永久性保单相比,定期保险的低价格可以释放出用于对冲其他风险的资金。重要的是要考虑尽可能多的假设,以及损失自己或配偶的收入对家庭的影响。

  有些风险(例如死亡)提供了将风险转移给保险公司的能力,而另一些则没有。如果您决定不将任何风险转移给保险公司,我强烈建议您制定另一项计划,以使您的家人能够继续过您为他们设想的生活,即使他们不再依靠您的收入了。

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